Keuangan

Apakah resesi tak terhindarkan? Bagaimana mempersiapkan keuangan pribadi Anda untuk kemungkinan itu

Berita utama baru-baru ini tentang ekonomi Amerika agak suram, dengan berbagai indikator utama menunjukkan perlambatan aktivitas ekonomi secara keseluruhan. Perkembangan ini telah menyebabkan banyak ahli keuangan memperingatkan kemungkinan resesi ekonomi yang serius dalam waktu dekat, beberapa memprediksi resesi yang mendalam pada tahun 2008. Sementara berita utama sering terfokus pada efek dari kemungkinan resesi ini terhadap ekonomi. Jalan, individu. Konsumen juga merasakan sakitnya kondisi ekonomi yang buruk. Dengan indikasi yang berkembang dari kemungkinan resesi di cakrawala, rata-rata konsumen akan bijaksana untuk berhati-hati dan mempersiapkan pertahanan keuangan terhadap potensi kesulitan ekonomi di masa depan.

Sebagian besar berita keuangan saat ini berpusat di sekitar gejolak yang telah diciptakan dalam perekonomian sejak runtuhnya gelembung perumahan, krisis penyitaan sub-prime, dan krisis kredit yang diakibatkannya. . Peristiwa ini memiliki efek skala besar pada perekonomian Amerika Serikat, serta berdampak pada perekonomian banyak negara lain. Banyak investor di sekuritas berbasis hipotek, mulai dari bank investasi besar, dana lindung nilai dan dana pensiun hingga investor individu, telah melihat kerugian besar karena tingkat penyitaan naik, menyebarkan berita agitasi di dunia keuangan. Kebangkrutan pribadi sedang meningkat, seperti juga kebangkrutan perusahaan, khususnya di industri pinjaman hipotek. Ketika faktor-faktor ini digabungkan dengan data ekonomi lainnya, seperti kenaikan harga minyak, kenaikan inflasi, volatilitas pasar saham, dan penurunan nilai dolar AS, ada potensi tantangan ekonomi yang signifikan dalam beberapa hari mendatang.

Konsumen saat ini memiliki banyak ketakutan dari bencana baru-baru ini dalam perekonomian kita. Banyak ahli memperkirakan bahwa keluarga khas Amerika akan merasakan tekanan resesi ini, jika terjadi, lebih dari yang lain dalam sejarah baru-baru ini, karena akarnya terletak pada pergolakan yang terjadi di pasar perumahan, dan kredit, yang mempengaruhi. individu lebih langsung daripada kebanyakan sektor ekonomi lainnya. Tentu saja, pemilik rumah yang berada di tengah gelombang penyitaan dan kebangkrutan telah merasakan sakitnya, dan banyak dari mereka yang tingkat hipoteknya diatur ulang pada tahun 2008 dan 2009 akan segera menyusul. Bahkan pemilik rumah yang tidak berisiko penyitaan telah terpengaruh oleh krisis ini, dengan nilai rumah jatuh ke tingkat rekor, dan tekanan ke bawah pada harga rumah tidak mungkin turun dalam waktu dekat, bagaimanapun, tingkat penyitaan yang tinggi terus berdampak perumahan. pasar.

Konsumen khas hari ini membawa sejumlah besar utang dan memegang sangat sedikit tabungan, posisi yang sangat rentan yang para ahli memprediksi resesi akan terbukti benar. Utang kartu kredit sangat tinggi di antara orang Amerika, dengan angka untuk tahun 2007 menunjukkan bahwa rata-rata konsumen memiliki sembilan kartu kredit, dan utang pada kartu ini sekitar $ 8.500 per rumah tangga. Statistik hipotek Biro Sensus AS mengatakan 70 persen rumah yang ditempati oleh pemilik rumah digadaikan. Dari pemilik rumah tersebut, sekitar 23 persen memiliki hipotek kedua atau pinjaman ekuitas rumah di rumah mereka, dan persentase yang sangat kecil, 0,4 persen, memiliki hipotek kedua dan pinjaman rumah.

Tingkat tabungan di antara rata-rata orang Amerika berada pada rekor terendah, negatif 1,2 persen pada akhir tahun 2006, dari negatif 0,5 persen pada tahun 2005. Untuk menambahkan sedikit perspektif pada angka-angka itu, terakhir kali tingkat tabungan tercatat dalam angka negatif. itu selama Depresi Hebat, dan angka 1984 mencerminkan tingkat tabungan 10,8 persen. Tingkat tabungan negatif menunjukkan populasi yang hidup di luar kemampuannya, menghabiskan lebih banyak uang setiap tahun daripada yang diperolehnya.

Namun, media Amerika dapat mengambil langkah-langkah untuk membantu melindungi keuangannya dari resesi. Hal pertama yang perlu dicapai adalah komitmen segera untuk hidup sesuai kemampuan mereka dan menahan diri dari mengambil hutang apapun, jika memungkinkan. Ide rencana pengeluaran akan membantu mengarahkan dana keluarga ke arah yang benar. Hal berikutnya yang harus menjadi prioritas, dan dituangkan dalam rencana anggaran, adalah bekerja untuk melunasi utang yang ada.

Saat membuat rencana pengurangan hutang, adalah bijaksana untuk memprioritaskan hutang. Jelas, utang yang terkait dengan menjaga atap di atas kepala Anda harus didahulukan. Sementara banyak yang mungkin merasa bahwa antrian berikutnya adalah pembayaran mobil, itu mungkin layak dilakukan untuk kedua kalinya. Mungkin lebih praktis dalam keadaan tertentu untuk melepaskan kendaraan baru yang mahal dan hemat bahan bakar, dan menggantikannya dengan kendaraan yang lebih mahal dan bekas. Setelah perjanjian transportasi kehidupan dan tenaga kerja telah diselesaikan, maka fokus pada utang yang membawa tingkat bunga tertinggi mungkin merupakan langkah paling cerdas untuk memulihkan kesehatan dan keamanan finansial.

Meskipun, dalam beberapa kasus, mungkin tergoda untuk mengambil pinjaman konsolidasi utang, ini adalah sesuatu yang perlu dipikirkan dengan sangat hati-hati. Konseling kredit dapat membantu mengendalikan situasi keuangan tanpa mengambil lebih banyak utang. Daya tarik terhadap pinjaman konsolidasi utang sering kali pinjaman tersebut memiliki tingkat bunga yang lebih rendah daripada pinjaman yang digunakan untuk membayar. Itu mungkin benar dalam beberapa kasus. Namun, juga benar bahwa dalam banyak kasus, dimungkinkan untuk menegosiasikan tingkat bunga yang lebih rendah dengan kreditur, dan kadang-kadang, kreditur tersebut bersedia menghilangkan bunga dengan harapan mendapatkan pengembalian pokok. .

Begitu kemajuan telah dicapai menuju pengurangan utang, upaya – tidak peduli seberapa kecil pada awalnya – harus dilakukan untuk meningkatkan tabungan. Ketika jumlah utang turun, idealnya jumlah tabungan harus naik. Dengan turunnya pokok utang, demikian pula jumlah total bunga yang dibayarkan, dan tabungan bulanan dapat dipalsukan menjadi sarang telur sedikit demi sedikit menghadapi tantangan ekonomi yang menghadang. di atas cakrawala.

Alasan berurusan dengan utang adalah bagian penting dari melindungi keuangan pribadi terhadap resesi adalah bahwa di masa ekonomi yang tidak stabil, situasi pribadi dapat berubah secara tiba-tiba dan drastis. Pemecatan dan gangguan pekerjaan lainnya biasa terjadi karena perusahaan berjuang untuk mempertahankan kesejahteraan finansial dan margin keuntungan mereka sendiri. Kreditur mungkin menjadi jauh lebih agresif dalam menagih utang mereka sebagai konsumen yang lebih ditentukan, meningkatkan kemungkinan tindakan hukum, seperti kepemilikan kembali barang atau pembekuan aset, terhadap mereka yang memiliki saldo. Jadi, bekerja untuk mengurangi utang, memperkuat peringkat kredit, dan meningkatkan tingkat tabungan pribadi sekarang, sementara pendapatan relatif aman hanya masuk akal. Dengan begitu, jika terjadi sesuatu yang mengubah status keuangan Anda, seperti PHK, akan ada lebih sedikit tekanan utang untuk dikelola.

Berita keuangan adalah berita penting bagi konsumen rata-rata. Mengambil sinyal dari berita utama sekarang untuk menyusun ulang prioritas keuangan dan bergerak menuju posisi fiskal yang menawarkan perlindungan jika, benar-benar, para analis yang memprediksi resesi benar, mereka hanya dapat menawarkan keuntungan jangka panjang. Dengan kata lain, bahkan jika resesi tidak datang, pengurangan utang dan peningkatan tabungan adalah kebijakan fiskal yang cerdas yang akan mengamankan masa depan keuangan Anda.

Related Articles

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

Back to top button